Стоимость банковской гарантии

Давайте обратимся к периоду до 1 января 2014 года, а точнее, до 31 марта 2014 года, когда появился Реестр банковских гарантий.  Ни для кого не секрет, что в это время многие компании пользовались «серыми» банковскими гарантиями, которые стоили очень дешево.  Некоторые организации брали поддельные гарантии намеренно в силу тех или иных причин, основными из которых являлись быстрота предоставления гарантии по минимальному пакету документов, практически по копии паспорта и заявлению, дешевизна или невозможность получить подлинную банковскую гарантию из-за плохого финансового состояния или по другим причинам.

С введением Реестра банковских гарантий компании вынуждены были отказаться от подделок, в сравнении с которыми подлинная гарантия стоит в разы дороже.Появилось заблуждение, что банки устанавливают тарифы произвольно с целью большего заработка, что на самом деле не соответствует действительности.

Давайте попробуем разобраться, от чего же все-таки зависит стоимость банковской гарантии.

Перед выдачей гарантии банковские работники должны оценить риск работы с клиентом и зарезервировать денежные средства на случай возможных потерь.  Это обязанность, вмененная Центральным банком РФ — « Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» от 20 марта 2006 года № 283-П.

Другими словами, для предоставления гарантии той или иной компании в зависимости от ее финансового положения банк должен «заморозить» какую-то часть денежных средств.

Стоимость банковской гарантии зависит от размера обеспечения контракта и от срока, на который она требуется. Чем больше сумма обеспечения и меньше срок, тем ниже тариф, и наоборот, чем сумма меньше, а срок больше, тем больше тариф. Финансовое состояние компании на стоимость гарантии не влияет, но может повлечь обременения – залог, покупка векселя, открытие расчетного счета и проведение оборотов по нему и т.п.

Что еще влияет на стоимость банковской гарантии? Наличие условия бесспорного списания в ней во многих банках является фактором увеличения тарифа.  Если согласно контракту предусмотрен аванс, это тоже зачастую влияет на увеличение тарифа.  Следует отметить, что большинство банков с авансом не работают вообще из-за повышенных рисков.

Вывод: стоимость банковской гарантии устанавливается не произвольно, а исходя из расчетов затрат банков, статистики убыточности и других факторов.